区块链技术如何改变金融科技的未来方向
将“区块链”这个词放置于金融圈范畴内, 已然并非是那种鲜见的全新概念了, 然而, 切实能够领会其究竟是怎样实现落地, 又是怎样去改变现存金融体系的人, 数量并不多。简要来讲, 区块链是这样一套系统, 其具备去中心化的特质, 是一种账本系统, 它使得数据并非再由某一家银行或者机构予以垄断, 而是由所有参与其中的各方共同进行维护。此种特质在本质上天然契合金融行业特性, 原因在于金融的本性就是信任, 而区块链运用技术方式解决了信任方面的问题, 并不需要中间人进行背书。
区块链为什么能解决金融信任难题
在传统金融系统里, 每一笔交易都得经由银行、清算所、审计机构进行层层验证, 成本高昂, 速度迟缓。举例来说, 跨境汇款时, 常常需要等待三至五天, 其间还得经过多个中转行, 每个环节都会收取手续费。区块链的分布式账本技术使得所有节点能够同时记录并验证交易, 一旦数据录入区块链, 便无法被篡改。这也就意味着, 只要交易的双方处在同一个区块链网络之中, 转账能够实现快速即时到账, 并且中间牵扯的费用将显著降低。当下, 诸如摩根大通这般的存在, 以及汇丰银行这类机构, 均处于对基于区块链的跨境支付系统展开测试的进程之中, 其中部分已然迈进了商用的阶段。
另一个信任难题, 就是供应链金融, 中小企业想要从银行贷款, 然而银行常常因无法核实企业真实贸易数据, 进而拒绝放款，区块链能够把采购、发货以及验收凭证分别记录上链, 银行能够直接调取这些不可篡改的数据用以实施风控, 并不会要求企业提供大量纸质合同, 在汽车制造、医药流通等行业存在不少成功案例, 核心企业联合上下游一同上链, 使整个链条的融资效率提升许多倍, 这是事实。
区块链在金融科技里有哪些实际玩法
最直接的应用无疑是加密货币, 然而这并非金融科技的全部范畴。各国当前最为重视的方向乃是央行数字货币。中国的数字人民币已在全国诸多城市展开试点, 其所采用的正是区块链技术, 不过与比特币那种全然去中心化的设计存在差异, 央行数字货币保留了中心化管理的能力, 与此同时达成了可控匿名以及离线支付。这便意味着, 你能够如使用现金那般保护隐私, 并且能够在没有网络的情形下完成支付, 而这是传统电子支付所无法达成的。
另外一个重要方向是智能合约, 传统金融合约由律师起草, 靠人工执行, 要是出了纠纷得打官司, 智能合约是把合约条款编写成代码, 一旦满足相应条件, 系统便会自动执行, 就如保险理赔, 航班延误险能够接入航空数据, 当飞机晚点超过两小时, 系统会自动给投保人转账, 根本无需你去申请理赔, 当下许多保险科技公司以及借贷平台都借助智能合约来减少人工干预, 进而降低运营成本。
在容易被忽视的场景里, 存在着资产证券化。当把一笔贷款或者一笔应收账款进行打包并当作证券售卖出去时, 此过程当中, 所需的中介数量众多, 目的在于验证资产的真实性。而区块链能够将每一笔底层资产的数字化信息记录到链上, 投资者能够直接去查看原始数据, 因而不需要依赖评级机构所出具的报告。如此一来, 极大地降低了信息不对称的状况, 并且也使得中小企业在获取融资方面变得更加容易。
金融科技跟区块链相融合的情况才刚刚起始, 在技术层面存在性能方面的瓶颈, 并且监管规则也尚处于完善阶段。可是方向已然明晰, 哪一方率先达成这些场景, 哪一方便能够在接下来一轮的金融变革里占据相应位置。
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